Регистър на кредитните посредници – какво съдържа файлът на БНБ

Регистърът на кредитните посредници на БНБ съдържа посредниците, регистрирани по реда на чл. 51 от Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП) (Българска народна банка). Последната версия е към 10 ноември 2026 г. и се изтегля като файл с размер 266 KB. В същия файл стоят и заличените посредници. Името в списъка следователно не доказва само по себе си, че фирмата има право да работи.

Какво вписва БНБ в регистъра на кредитните посредници

Записът за всеки посредник включва постоянния адрес или седалището и адреса на управление (Българска народна банка). В него са още лицата, които управляват и представляват дружеството, и държавите от ЕС, където то работи директно или чрез клон. Отбелязва се дали посредникът предлага съвет и с кои кредитори е обвързан.

Същите полета се попълват и при кандидатстване. Регистрационният формуляр по Наредба № 19 иска наименование и ЕИК на всеки кредитор, с когото заявителят има договор (kik-info.com). При чуждестранен кредитор се посочват държавата, търговският регистър и регистрационният номер в него. Във файла има и посредници от други страни на ЕС, за които БНБ е получила уведомление, че ще работят в България директно или чрез клон (Българска народна банка).

Кой е кредитен посредник по ЗКНИП

Законът нарича така лице, което не е кредитор или нотариус и срещу заплащане свързва потребител с кредитор или с друг посредник (Българска народна банка). Дейността включва поне едно от следните: предлагане на договори за кредит, подготвителни действия преди договора или сключване на договор от името на кредитора. Определението се отнася само до договорите по чл. 1, ал. 2 от закона за кредитите за недвижими имоти на потребители.

Това стеснява обхвата. Регистърът е част от рамката за кредитите, свързани с недвижими имоти, а не общ списък на всички, които рекламират заеми (Българска народна банка). Някои потребителски сайтове описват посредниците като свързващо звено и за лизинг и други финансови услуги (Зона БГ).

Вписан, лицензиран или заличен

Различните участници на кредитния пазар са в отделни списъци с отделно правно основание (EduFacturing). Посредниците се вписват по ЗКНИП (Българска народна банка). Обслужващите кредити получават лиценз по Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити (Българска народна банка).

Източник: БНБ, регистър на кредитните посредници и прессъобщения от 11.11.2026; EduFacturing, преглед на регистрите (Българска народна банка, EduFacturing)

Разликата в термините има значение. Някои сайтове за кредити наричат вписаните посредници „лицензирани“ и твърдят, че в регистъра са само те (Зона БГ). Страницата на БНБ говори за посредници, регистрирани по реда на чл. 51, и изрично посочва, че във файла са и заличените, заедно с правното основание за заличаването (Българска народна банка).

Отчетите на посредниците и сроковете в Наредба № 19

Наредбата определя документите за вписване и реда за заличаване (Българска народна банка, kik-info.com). Към заявлението се прилага доказателство за сключена и изцяло платена годишна застраховка. Регистрираните посредници представят и копие на актуална застраховка „Професионална отговорност“.

Източник: БНБ; текст на Наредба № 19 (Българска народна банка, kik-info.com)

Изменението от 2024 г. задължава всеки регистриран посредник да подава отчет за всяко полугодие до 20-о число на следващия месец (kik-info.com). Същото изменение позволява на БНБ да заличи посредник, за когото установи нарушение при подаването на отчетните форми. Документите на заличен посредник се пазят 5 години от датата на заличаването или на отказа за регистрация. Сведенията за един посредник могат да се проверят и години след като е спрял да работи.

Как да проверите посредник във файла на БНБ

Във файла на регистъра срещу името на посредника се гледат статусът и, при заличаване, правното основание (Българска народна банка). Проверяват се и полетата за предлаган съвет и за обвързани кредитори.

Датата на файла е ограничение на проверката. Данните са верни към деня, в който са изтеглени, а не към деня на справката (EduFacturing). Ако версията е отпреди няколко седмици, по-сигурно е да се изтегли новата.

Обвързаните кредитори се виждат само ако посредникът е сключил такива договори (Българска народна банка, kik-info.com). Записът за необвързан посредник не изброява кредиторите, с които той реално работи (EduFacturing). Това обяснява част от противоречивите твърдения дали регистърът показва партньорите на посредника.

Какво регистърът не казва за пазара на кредити

Броят на вписаните посредници може да се извлече от самия файл, като се различават действащите от заличените записи (Българска народна банка). Списъкът не показва възнагражденията, които посредниците вземат. Не показва и стойността на кредитите, които са довели (EduFacturing).

Цената на кредитите се следи по друг ред. БНБ публикува месечен среден годишен процент на разходите за нови потребителски и жилищни кредити от януари 2007 г. (EduFacturing). Данните са национален агрегат, а не разбивка по банки. За задлъжнялостта на домакинствата има отделна статистика, разгледана в анализа на финансовите активи на домакинствата.

Потребителите, които търсят кредит при неочакван разход, са значителна част от населението. През 2025 г. 29,2% от жителите на ЕС не са могли да посрещнат неочакван финансов разход, при 30,0% през 2024 г. (Евростат). Най-висок е делът в Гърция с 50,5%, следват Латвия с 43,7% и България. По наша сметка по данни на Евростат спадът за ЕС е 0,8 процентни пункта за година. Тези данни не показват колко от тези хора ползват посредник.

Въпроси и отговори

Задължително ли е посредникът да е в регистъра? Лицата, които работят като кредитни посредници по ЗКНИП, трябва да бъдат вписани в регистъра по чл. 51 (Българска народна банка).

Какви документи се изискват за вписване? Наредба № 19 изисква към заявлението да се приложи доказателство за сключена и изцяло платена годишна застраховка (kik-info.com).

Как се заличава посредник? Физическо лице или едноличен търговец подава заявление до БНБ, а дружество прилага решение на общото събрание или на собственика (kik-info.com). В част от случаите се прилага и декларация, че посредникът няма неизпълнени задължения към кредитори или потребители.

За сравнение остава и делът на хората в ЕС без резерв за неочакван разход, който от 30,0% през 2024 г. е 29,2% през 2025 г. (Евростат).