Коефициент на застрахователна плътност

Коефициентът на застрахователна плътност показва колко средно се плаща за застраховки на човек от населението за една година. Изчислява се като брутен премиен приход за годината, разделен на средногодишното население. За разлика от проникването, което сравнява премиите с БВП, плътността е сума в евро (или в друга валута) и затова се влияе пряко от цените и доходите.

Как се изчислява

плътност = брутни записани премии / средногодишно население

Премиите са от годишните таблици на Комисията за финансов надзор (КФН). Средногодишното население може да се вземе от НСИ или да се приближи като средно от населението в началото и в края на годината, което Евростат публикува в demo_gind. За сравнения между страни сумите на човек се превръщат в евро или в долари, а за по-точно сравнение на благосъстоянието може да се използват и паритетите на покупателната способност.

Пример: България през 2025 г.

Записаните премии през 2025 г. са 5 251,2 млн. лв. (2 684,9 млн. евро). Населението на България е 6 437 360 души на 1 януари 2025 г. и 6 423 207 души на 1 януари 2026 г. по Евростат, средно около 6,43 млн. души. Плътността е около 817 лв., или 418 евро на човек. За 2024 г. по същия метод тя е около 372 евро, така че за година сумата на човек расте с около 12%.

От тези 418 евро около 53 евро на човек са за животозастраховане в тесен смисъл, а останалото са общи застраховки: задължителна „Гражданска отговорност“, „Каско“, имущество, медицински разходи. Само задължителната автомобилна застраховка дава около 133 евро на човек.

Средно на човек не значи „всеки плаща“

Плътността е средна аритметична стойност: голяма част от премиите плащат фирми за имущество, отговорност, кредити и превози, не домакинства. Затова 418 евро на човек не са сумата, която типичното българско семейство дава за застраховки за година. По-близо до опита на домакинствата би била медианата, но такава не се изчислява от тези данни. Второ, когато населението намалява, плътността расте и при същите премии. Трето, сравнения между страни в евро подценяват страните с по-ниски цени; за покупателната способност на домакинствата е по-точно да се смята в стандарт на покупателната способност.